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即使你钱多,这几种情况也别提前还房贷,不然就是给银行送钱!

时间:2018-01-22 12:40:47 来源:网络整理

文 | 希财新金融

对于大多数人来说,背负房贷压力不小。一旦手里有闲钱,就打算提前还房贷。但是提前还房贷并没有那么简单,要不要提前还款、什么时候提前还,都是有讲究的。在提前还贷前,这些事情你应该了解清楚!

提前还贷不一定是好事!

银行为了多收购房者的利息,对于提前还款设了很多条条框框,还款时间、还款次数等都有明确的规定。提前还房贷时间,一般要在还房贷满6个月或者12个月以上;次数的话,一年只能提前还款一次;在额度上,有些银行规定必须是一万的整数倍。

更重要的是,提前还房贷会影响剩余贷款的优惠力度。提前还款后,未还部分可能就没办法享受低利息优惠了,要按照最新利率执行。对于贷款总额比较高的人来说,提前全部还清并不容易;部分还清的话,剩余部分则无法享受贷款优惠。

还有,要小心违约金!银行主要通过贷款利息赚钱,你提前还款了,没地方收利息,那只能通过违约金赚回来,请仔细查看合同是否有提前还款需要缴纳违约金的条款!

这些情况不适合提前还贷提前还房贷并非适合所有的人,要综合自己的经济状况、贷款方式、房贷还款进度而定。虽然很多人不喜欢欠银行钱,也想省点房贷利息,但以下情况最好不要提前还贷。

1、投资收益高于房贷利率

大多数朋友选择提前还款,基本上都是想少付点利息。若投资能力过硬,生财有道,收益高于房贷利率,没必要将钱全都砸在房子上。

2、等额本息还款过半

按照计算方法,等额本息贷款年限过半以后,全部贷款和利息基本上已经还了50%-80%,剩下的以本金居多,提前还也没有多大的意义。

3、等额本金还款期过了3分之一

对于采用等额本金还款方式的购房者来说,如果一共贷款了30年,还了10年以上,这个时候也没必要提前还。提前还贷节省的主要是利息,此时剩余利息不多,正常还款即可。

4、公积金贷款或享受折扣利率

若你使用的是公积金贷款,还有享受到银行的利率折扣的,完全不用考虑提前还款的事,否则不划算。

哪些人适合提前还贷?1、理财能力一般,只知道“宝宝类”的。这种情况下,手里有闲钱,可以果断还。

2、不想负债人士,如果欠银行一大笔钱,让你日夜难安,承受很大心理压力的话,就还了吧,无债一身轻!

3、打算将房子抵押,从银行获取更多贷款的人。按揭房贷还清后,抵押贷款时往往能获得更大授信额度。

4、还贷没多久的人,无论是等额本息还是等额本金,越早还款越划算。两者相比,等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前,最好在还款期1/3前。

对于要不要提前还房贷,各方一直争论不断。在笔者看来,提前还房贷的前提是经济够稳定,闲钱够多,即使提前还贷,也不会影响正常生活。核心在于投资回报率是否高于房贷利率,如果投资收益更高,就不用考虑提前还贷。反之,则可。

作者:大冬瓜

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