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保单贴现业务即将试行,急需现金可转卖保单!|鱼小驿

时间:2018-01-13 12:04:28 来源:网络 评论: 0 人参与

保单贴现业务即将试行,急需现金可转卖保单!|鱼小驿

近日,保监爸爸起草《人身险保单贴现业务试点管理办法(征求意见稿)》,并在1月8日向社会公开征求意见。

保单贴现是个什么意思?哪些保单可以贴现?保单贴现和我们普罗大众有什么具体关系? 让我们一起来看一看!

什么是“保单贴现”?所谓保单贴现,是指保单贴现人(即保单持有人)以保单满期给付折价或被保险人保险责任发生给付折价的方式,通过保单贴现机构将保单受益权转让给保单投资人从而获得贴现资金,当该保单满期或被保险人保险责任发生时,保单投资人可以领取保险金获得投资收益的交易行为。

简单举个栗子,让我们更容易理解:

鱼先生为自己投保了一份终身寿险,保额50万,交费期20年。交费到第5年的时候,鱼先生不想继续持有这份保单!于是他将这份寿险保单通过保单贴现机构转让给保单投资人,以折现的方式获得贴现资金,实现了保单变现!保单投资人继续交缴后面15年的保费,待到鱼先生身故的时候,保单投资人可以领取鱼先生的身故保险金!

哪些类型的保单可以贴现?保单贴现分为普通贴现和重疾贴现!

普通贴现:是保单持有人无力续费或不愿意继续持有保单,将其保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从而获得贴现资金,保单投资人成为保单新的投保人和受益人,并承担保单到期前缴费义务的交易行为。

重疾贴现:指重大疾病患者将其持有的保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从而获得贴现资金,用于解决医疗救治的财务需求,保单投资人成为保单新的投保人和受益人,并承担保单到期前缴费义务的交易行为。

保单贴现的产品类型包括:

普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险。

“保单贴现”对我们来说有什么用?如果一张保单的持有人因急需要现金而将保单“变现”,通常有两种方法:

1、保单贷款

将保单抵押给保险公司或者银行等机构,获得贷款!但是贷款金额一般不能超过保单“现金价值”的80%,且贷款期限不超过6个月的时间!

2、退保

通过退保,获得保单的“现金价值”!

这两种方法都有一个很明显的局限性,就是“变现”的金额无法超过保单变现时刻的“现金价值”!损失了较大的保险利益,对保单持有人来说非常不划算!

那如果使用“保单贴现”呢? 保单贴现机构将会以高于保单“现金价值”,低于保单保额的价格收购这张保单!对于保单持有人来说获得了更大的利益!

但是,如果使用“保单贴现”,也意味着这份保单今后跟你不再有任何关系!直接受损方便是保单的受益人!!!本来在被保险人身故的时候,受益人可以获得一大笔寿险赔险金,但是在保单被贴现后,这笔保险金将不再属于他们!

最 后开展保单贴现业务,理论上对保单持有人、投资人以及保险公司都有所助益,是个“多赢”的好事儿!当然这个好事儿保单受益人是感受不到了 !

但值得关注的是,从国际经验来看,保单贴现仍然存在一定的风险,并且我天朝在这方面的法律和监管制度也不够健全!最终走向如何,让我们拭目以待!

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